Planificación financiera para evitar deudas

La planificación financiera, clave para evitar deudas

13/12/2022 | SALUD FINANCIERA
La planificación financiera consiste en la elaboración de un presupuesto para poder alcanzar las metas que te has fijado considerando los recursos disponibles. Se trata de anticiparse a lo que pueda ocurrir y tomar las decisiones oportunas. Es fundamental en cualquier parcela de tu vida.

Todos tenemos algún sueño que nos gustaría alcanzar en el futuro. Planificar significa diseñar los pasos y estrategias que nos van a llevar a alcanzar los objetivos que nos hemos fijado a futuro, tomando como punto de partida el presente.

Desde el punto de vista financiero, significa tomar decisiones sobre nuestra economía y patrimonio actuales, con el objetivo de cubrir las necesidades que podamos tener y llegar a cumplir esos sueños. Con lo que a la hora de hacer una planificación financiera, es muy importante saber qué dinero vamos a necesitar para cumplir nuestros objetivos y conocer los ingresos con los que contamos. Y el primer paso será: librarnos de deudas.

Importancia de la planificación financiera 

Sin duda, es fundamental que todas las personas y familias cuenten con un plan para sus finanzas, sobre todo, para evitar las deudas o la pérdida de patrimonio.

Pero cuando surgen acontecimientos inesperados, como la crisis del coronavirus, puede afectar a nuestro día a día. Esto se puede corregir a través de la planificación financiera: si hemos contemplado imprevistos en nuestra planificación y, por ejemplo, hemos previsto un fondo de seguridad para cubrirlos, veremos que los acontecimientos no nos afectan tanto y podemos seguir adelante sin ahogarnos.

También podremos corregir ese tipo de situaciones que nos sobrevengan, como puede ser el caso del coronavirus, con determinadas decisiones tácticas. Una buena planificación nos permitirá aprovechar estas situaciones y evitar problemas.

En la planificación financiera también juega un papel importante la gestión de las emociones. Hemos visto precisamente en una situación como la del Covid-19 que gestionar las emociones ha sido muy importante. No podemos venirnos abajo ante cualquier incoveniente y tampoco podemos tirar la casa por la ventana cuando las cosas van bien. Ceñirse al plan que hemos diseñado es de vital importancia para llegar a la meta. Y en muchos momentos va a requerir nuestra rigurosidad y mucha fuerza de voluntad.

La planificación financiera no consiste en establecer un plan estático, sino que es algo muy vivo. Hay que tomar decisiones viendo cuáles son las necesidades financieras que podamos tener hoy y en un futuro, así como los ingresos que tengamos hoy y los que podamos tener en un futuro, teniendo en cuenta las consecuencias del coronavirus en este caso, o cualquier otro hecho que nos pueda suceder, sea negativo o positivo.

Muchas personas, si no todas, desean alcanzar sus objetivos; tener una casa bonita, viajar, poder llegar a fin de mes cómodamente sin preocuparse de que la cuenta se quede en negativo, hacer frente a los imprevistos sin endeudarse, tener calidad de vida durante la jubilación, etc. Anticipar y programar los eventos de la vida por los cuales sí o sí tenemos que pasar se puede lograr con la planificación financiera.

La planificación financiera pone foco, dirección y significado a cada una de las decisiones económicas que se toman a lo largo de la vida. Se debe partir de un diagnóstico de la situación financiera actual, definir las necesidades económicas y los objetivos que se quieren alcanzar en el corto, medio y largo plazo; para luego, determinar las prioridades y establecer una estrategia de ahorro, que se debe monitorear sistemáticamente con el fin de ajustarla dependiendo de los cambios que pueden surgir a lo largo de la vida.

¿Cómo hacer un plan financiero personal?

1. Recopila información

El primer paso para realizar una plan financiero personal consiste en conocer tu situación financiera. Para esto, lo ideal hacer una lista de tus ingresos (sueldo, negocios, rentas, etc.) y de tus gastos (comida, educación, servicios públicos, etc.) y luego restar el total de gastos del total ingresos y ver la cantidad que queda.

2. Análisis

Con la información que has obtenido tienes que analizar tu situación económica personal, por ejemplo, puedes descubrir que tus ingresos no son suficientes para cubrir tus gastos o que estás gastando mucho dinero en “comidas fuera u ocio”.

Este análisis te ayudará a sacar conclusiones:

  • Cuáles son mis gastos fijos y a cuánto ascienden los variables como la compra, el ocio, la gasolina, etc.
  • Cuánto puedo ahorrar mensualmente o de qué gastos puedo prescindir.
  • Cuáles son los meses en los que tengo gastos programados, como seguros, matrículas, impuestos, etc. ¿E ingresos extra?

Para  con todo ello, poder planificar nuestros objetivos. 

3. Establece objetivos financieros

Después de analizar tu situación económica, no te preocupes, hay que tomar acción para mejorar la situación. Ahora tienes que establecer los objetivos financieros. Primero tienes que hacer tus objetivos generales, estos te van a servir de guía para hacer objetivos específicos. Algunos ejemplos: Aumentar tus ingresos o disminuir tus deudas o ahorrar más dinero. Y luego en base a tus objetivos generales, tienes que establecer tus objetivos específicos, estos te ayudarán a medir tus progresos para alcanzar tu objetivo, algunos ejemplos: Reducir tus gastos mensuales en un 30% para el próximo mes o ahorrar 100 euros mensuales o cancelar el total de deudas para el segundo trimestre del año.

4. Diseña tu plan de acción

Una vez que has establecido tus objetivos financieros, el siguiente paso consiste en hacer los planes que te permitirán alcanzar dichos objetivos. Por ejemplo, para aumentar tus ingresos, podríamos establecer como planes solicitar un aumento de sueldo, buscar un nuevo empleo, aumentar las ventas de tu negocio, etc. Para reducir tus gastos, podrías establecer como plan dejar de comprar cafés, comer más seguido en casa o salir menos a comer o cenar por ahí, etc. Para cancelar tus deudas, podrías establecer como plan cortar las tarjetas de crédito, consolidar todas tus deudas, destinar un porcentaje de tus ingresos para la cancelación de las deudas, etc.

5. Elabora un presupuesto personal

Una vez definidos tus planes de acción, el último paso para una planificación financiera personal, es elaborar un presupuesto. En este presupuesto, tienes que detallar los ingresos (sueldos, negocios, ingresos por alquileres, etc.), y los gastos (alimentación, educación, servicios, etc.), y el saldo (ingresos menos gastos) que esperas tener para los siguientes meses del año; en base a tu situación financiera y a tus planes de acción. Por ejemplo, si antes tenías gastos de 25 euros en comida fuera, y uno de tus planes implica comer más seguido en casa, entonces tu presupuesto de comidas o actividades fuera de casa podría reducirse a 15 euros.

El plan debe ser realista, ponerte objetivos y metas que son muy difíciles de lograr, te puede desmotivar y hacer que dejes tu planificación financiera y comenzar a gastar sin sentido.

6. Seguimiento

Tal vez la fase más importante. Este paso es el de la paciencia, la perseverancia y la adaptación de nuestros usos y costumbres a nuestro plan. Hay que ir actualizando el plan de forma ordinaria, una o varias veces al año, y extraordinaria, cuando se produzca algún acontecimiento personal o del entorno que obligue a modificarlo.

Una buena planificación financiera te permite evitar las deudas

Con una planificación financiera personal puedes analizar la situación económica actual, establecer tus objetivos a alcanzar y formular los planes que te permitan alcanzar dichos objetivos. A través de la planificación financiera lograrás un mejor manejo de tus finanzas personales, y una mejora en tu situación económica.

Pero además de todo esto, o mejor dicho, como consecuencia de ello, poodrás evitar las deudas.

Sabemos que a veces puede ser difícil sentarse a tomar las riendas de tu situación económica, pero si te sientes atrapado, trabajas y no te llega el dinero, tienes deudas y no puedes pagarlas, o estás sobre endeudado, es necesario que analices loque está pasando y pongas medidas para solucionarlo. En Repagalia podemos echarte una mano en todo lo que tenga que ver con deudas. Lo demás depende de ti.

Llámanos y delega en nosotros esa parte. Solo tendrás que destinar un importe fijo mensual a tu plan de ahorro para poder pagar todas tus deudas. Nuestros agentes negocian con tus acreedores para que pagues menos y obtendrás descuentos importantes.

No lo dudes, pon remedio a tu situación y una vez libre de deudas, podrás alcanzar tus objetivos.

 

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James
Muy importante
2023-01-10 13:04:08
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